绿城·明月江南 地震后房子没了，房贷还要还吗？

2018/08/11 15:45

绿城·明月江南 有网友会说，老吉你咋么会有这样的脑洞？是我们该考虑的事吗？

之所以有这个疑问，是因为朋友突发奇想问了老吉这个问题，那老吉就科普一下。

考虑到地震作为不可抗力，在合同订立后可以部分或全部免责。但不可抗力的免责条件也有例外，其中就包括：金钱债务的迟延责任不得因不可抗力而免除。

从这一条出发，也就是说如果房贷是金钱债务的迟延，那么房贷还是要还的。在很多人的理解当中，房贷的运作形式让人感觉它是：我们跟开发商签订好合同，合同中写明我先给多少**，类似定金的作用，完了根据购房者和开发商的合同，分20年或30年把剩下的钱还给开发商。

也就是说，是我们跟开发商的合约关系。好啦，现在地震（不可抗力）把房子也震没了，购房者在跟开发商的合约中就可以部分免责或全部免责，就是审核通过后就有大概率可能是不用还的。

但实际情况呢？表面上购房者所有的购房合同都是跟开发商签的，但债权债务关系其实是购房者与银行的。也就是说一栋100万的房子，由于购房者（被动或主动）只能出得起**30万，于是跟银行借70万，分成20年或30年连本带利还给银行。

其实房子的作用是抵押物（凭证），只是购房者向银行展示会还钱的担保。当然房子的产权还是属于购房者名下的，手中拿着产权证就可以说明。一旦你还不上**，银行有权对你名下的资产（包括房子）进行拍卖，先还完欠银行的债务。买房得时候，你是用你的房子座位抵押物从银行贷款的，即使你的房子没了，你欠银行的贷款不会因此而消失掉。反而此时，因为你抵押的房子没了，银行需要你重新拿出抵押物品。

现在地震只是把购房者名下的抵押物震没了，房贷（债务）是还在的。而且根据金钱债务的迟延责任不得因不可抗力而免除，房贷还是要继续还的。许多人看到这里，也许会觉得这是银行订立的霸王条款，完全不会顾及受灾人民群众的精神损失、人身伤害和财产损失。

但需要考虑到的是，地震、台风、冰雹、洪水作为一种自然灾害，并不是生活当中非常常见的现象，而法律条款的订立，并不是对这种特殊例外进行预防，而是要解决生活当中的日常纠纷。

这种日常纠纷就比如说，你借了10万块给你朋友，借条都打好了，结果他转身就被人偷了。这10万钱他既没享受，也没花出去，那他该不该还你呢？这种情况在日常生活中可是每分每秒都在发生的，如果没有立法来保护债权人的利益，那么人跟人之间将因为不信任，而变得再也无法合作，整个社会的运转必然也会受到影响。

可依合同法不可抗力因素对抗之。像火灾、旱灾、地震、风灾、大雪、山崩等等都属于是不可抗力，对于这种情况我国的法律明确表示，可以解除贷款合同。

但是需要经银行部门严格的筛选确定才行，因为不可抗力造成的合同不能履行的，可以免除部分或者是全部的责任。

一旦发生大地震，除了人身伤害外，更多遇到的就是家庭财产损失，再考虑到灾后的家园重建，这项花费可想而知。

但现实情况是，即使很多人购买了家庭财产保险，但也未必能获得赔偿，因为地震一般都在其免责范围之内。

中国保监会也统一规定，作为特定的自然现象，因地震造成的财产损失，保险公司将不予理赔。绿城·明月江南